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金融科技賦能的困難之處，在于金融機構天生是保守的。

又或者說，高準入門檻的從業者都是保守的。畢竟誰坐擁身份（牌照）帶來的穩健盈利，卻總想著要去維新鬧革命呢？

但恰恰相反，金融被認為是人工智能落地最快的領域之一，智能金融也被列入國家發展規劃。自2018年以來，國家金融監管部門先后出臺《證券基金經營機構信息技術管理辦法》《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》等文件，提出應增強金融業科技應用能力，實現金融與科技深度融合。

青山遮不住，畢竟東流去。人工智能正以野蠻生長的腳步，快速進入人們的生活，改變著金融、醫療、安防、自動駕駛等各個行業。然而，在當下輿論圈熱烈討論智能金融的威脅與美好的時候，我們需要追本溯源，冷靜的思考。

因此，在討論智能金融前，本文將從科技驅動金融創新的歷史、金融的本質以及人工智能對金融的作用三個角度，來闡明為什么金融需要人工智能。

1、

從歷史上來看，金融發展與科技是密切相關的，回顧其發展歷程，金融機構一直是信息技術最積極的踐行和應用者。

過去，科技驅動金融創新經歷了金融電子化和信息化、金融網絡化和移動化兩個階段。目前，我們正處于自動化和信息化的階段。人工智能作為此階段重要的技術之一，金融機構積極應用人工智能技術也是有史為鑒。

科技驅動金融創新歷程

2、

面對智能金融洶涌的發展浪潮，我們需要追本溯源，從金融的本質來看為什么金融需要人工智能，只有這樣我們才能撥開云霧看清人工智能如何應用于金融。金融的本質是什么？

按照耶魯大學陳志武教授在《金融的邏輯》一書中對于金融的定義，金融的本質是跨時間、跨空間的價值交換，所有涉及價值或者收入在不同時間、不同空間之間進行配置的交易都是金融交易，金融學就是研究跨時間、跨空間的價值交換為什么會出現、如何發生、怎樣發展，等等。

金融的本質是跨時間、跨空間的價值交換，然而，金融機構在這其中充當的是信息傳遞的角色，是交易雙方的中介機構。因此，金融機構一方面需要通過降低交易成本來服務更多的客戶，另一方面，隨著服務客戶的增多，需要提高效率來為更多的客戶提供更優質的服務。

3、

金融機構成本主要由資金成本和運營成本兩部分構成，而資金成本由社會平均融資成本和風險溢價構成。依托于人工智能、大數據等技術的智能審核和管理服務，使得金融機構能夠精準識別和控制風險，風險溢價降低，最終使得資本成本也降低。

人工智能落地金融企業的具體應用場景

在對人工智能落地金融企業的具體應用場景分析中發現，人工智能在其中起到的最主要的作用就是降本增效。

而人工智能對于金融機構成本的降低在運營成本上體現的也比較明顯。依托于人工智能技術的智能開戶、智能財務管理等，使得機器能夠替代人工實現全方位感知客戶，并為客戶提供交互服務。這使得金融機構的人工成本降低且邊際成本遞減，最終推動金融機構運營成本降低。

以銀行業為例，據中國銀行業協會發布的數據顯示，2019年，銀行業金融機構離柜交易筆數達1777億筆，同比增長63.68%；離柜交易金額達1622.54萬億元，銀行業平均離柜率高達84.31%。同時，國有五大行僅在2016年柜員減員率已超過10%，使得銀行薪酬支出等運營成本大幅降低。

在疫情“無接觸”業務的影響下，金融公司自身資源不斷調整、發展方向逐漸轉變、并憑借作為金融產品輸出渠道的天然優勢，使得金融行業對人工智能的應用和理解逐漸加深，導致金融機構對智能AI+的解決方案的訴求逐漸增加，也讓如何構建“AI管理平臺“成為行業轉型的核心問題。

4、

以信息化建設為出發點，易道博識以金融信息資源為數據源，建設AI智能管理中臺，為金融行業協同辦公平臺提供對各業務應用及移動端的共性AI支撐能力，同時集成平臺的統一身份認證，實現權限劃分，明確權限范圍，實現權限范圍內的信息共享。

易道博識的AI管理平臺專注于人工智能場景、算法以及AI敏捷開發，除了為上層應用提供AI能力外，也為應用中臺和數據中臺輸出AI能力。

易道博識的AI管理平臺

針對業務應用的人工智能場景所需AI平臺的服務能力，目前主要規劃的場景包括：

此外，AI管理平臺支持PC端、桌面端、移動端、WEB端及其微信/支付寶小程序等形式進行操作。其中桌面端及PC端只需安裝控件即可進行人臉識別、活體檢測等操作，所有形式的AI管理平臺均支持識別次數查詢功能、統計報表功能、日志功能及系統告警功能等。

AI管理平臺接口標準、對接靈活，屏蔽不同AI接口差異，支持將不同形式的接口接入統一平臺管理，包括但不限于語音識別、語音合成、身份驗證、雙向視頻等軟件，提供標準化接口，為用戶提供全方面、全方位、人性化、可操作化、便捷化的平臺和體驗。

兩岸猿聲啼不住，輕舟已過萬重山。金融行業唯一不變的就是變化。金融科技和業務、組織架構的深度融合已成必然，優秀的戰略家已經看到了這個趨勢。

如今，各家券商都有各自的優勢，但金融科技戰略要能夠幫助券商跳出這個優勢，跳出舒適空間，開辟新藍海，才能獲得新的機會，新的不確定性。金融科技不實現產品化，金融科技能力就無法沉淀。需要圍繞產品設立扁平化組織，這樣能實現專業化發展。